【23 Daily 綜合報導】據 theverge.com 報導，美國 AI 公司 Anthropic 於 2026 年 11 月 5 日宣布，為其對話型人工智慧 Claude AI 新增「個人理財」功能。透過與金融科技平台 Plaid 的合作，Claude AI 現能連結使用者的銀行及信用卡帳戶，以分析支出與協助理財。
Claude AI 透過 Plaid 平台連結銀行帳戶提供消費分析
Anthropic 這項新功能讓使用者可以向 Claude 詢問「本月我的錢花去哪裡了？」等問題，Claude 會根據銀行與卡片帳戶資料，提供包含租金與水電、購物及飲食等類別的支出概況與明細。該功能支援最多兩年交易歷史與當前餘額、信用額度等資訊，但僅提供唯讀存取權限，保障使用者帳戶密碼安全。由於透過 Plaid 連結，使用者的銀行無需面對未經審查的 AI 程式存取帳戶，降低資安疑慮。
功能限制與安全保障
Anthropic 強調，Claude 無法移動、管理或投資使用者的資金，且並非設計為投資建議工具。除了基礎消費分析，Claude 還可回答剩餘帳單項目、是否適合大額支出如假期旅遊，以及每月節省金額等理財相關問題。此外，Claude 會幫助說明使用者可能不懂的金融術語，提升財務知識。
服務上線與行業影響
該「個人理財」功能於 2026 年 11 月 5 日起，以 Beta 版本提供美國 Claude Pro、Max 和 Ultra 訂閱用戶使用。這背景為 OpenAI 於 2026 年 5 月推出類似透過 Plaid 連結銀行帳戶的 ChatGPT 個人理財功能。Anthropic 表示，未來希望將 Claude 與有牌照的金融專業人士及監管機構合作，進一步服務使用者，歡迎銀行、財富管理及金融服務業者一同參與產品規劃。
編輯觀點：AI 理財工具的創業機會與驗證方向
Anthropic 將 AI 對話技術應用於個人理財服務，透過與金融資料穩健橋接平台合作，提升了數位理財的互動性與便利性，這對初創企業在金融科技領域創新具啟發意義。創業團隊若欲開發類似產品，可著重於安全的資料連結方式、清晰告知使用者資料權限及功能範圍，並整合基礎理財教育內容，提升使用者黏著度。驗證方向包括試行與有限用戶群合作評估功能準確性與安全性；收集用戶反饋以優化服務體驗；以及尋求與傳統金融機構的策略合作，強化可信度與產業鏈整合能力。